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사잇돌대출조건 알아보기

금년 7월5일부터 서민들을 위해 제1금융권의 9개 은행이 '중금리 대출 상품'을 내놓은 것은 아주 환영할 만한 조치였습니다. 이제 2016년9월1일부터는 4개의 지방은행에서도 이 대출 상품을 출시할 예정이라고 하지요. 

그 4개은행은 부산.광주.대구.경남 등 4개 지방은행이며  828개 지점에서 취급을 하게 됩니다. 그러면 사잇돌대출 금리는 어느 정도나 되며 대출 신청을 할 수 있는 사람의 조건은 어떻게 됩니까?   

보통 대부업체에서 대출을 받는 사람들 중에는 연20%가 넘는 금리로 돈을 빌려 쓰는 사람들이 있습니다. 이런 비싼 이자를 내며 돈을 빌려쓰는 이유는 1금융권에서 신용등급이 낮다고 하여 4% 전후의 금리로 대출을 해주지 않기 때문입니다.  

사실 서민들이 1-3등급의 신용등급을 가지고 있는 분들은 많지가 않지요. 그러나 이제 4-7등급의 신용등급을 가지고 계신분들도 이율은 좀 비싸도 1금융권에서 중금리 즉 중간정도의 연이율 6%-10% 대출로 돈을 빌릴 수 있는 길이 열린 것입니다.  

그러면 조건은 어떻게 될까요? 직장에 다니신다면 재직기간이 6개월 이상 되셔야하며 연소득이 2000만원 이상 되셔야 합니다. 개인사업을 하신다면 연 사업소득이 1200만원 이상만 되셔야 가능합니다.

소득은 있는데 소득 증명이 안되시더라도 실망하지 마시고 해당금융기관에 문의해 보도록 하십시오. 매월체크카드사용 내용이라든지 여러가지로 환산소득을 추정하여 혹 승인이 날지도 모르기 때문입니다.  

금융기관들은 돈을 빌려 줄 때 가장 걱정하는 것은 채무자가 돈을 못 갚을까봐 걱정합니다.그래서 전에는 연대보증인을 세우라고도 했는데 이 사잇돌대출은 서울보증보험(주)에서 보증을 서주고 있습니다. 아마 약간의 수수료가 들어갈 것입니다.  

최대 신청할 수 있는 대출금액은 2000만원까지입니다. 갚아나가는 방법은 최장5년이며 매월 원금또는 원리금을 균등하게 분할 상환해 나가면 됩니다. 

그동안 신용등급이 낮아 대부업체나 저축은행과 같은 곳에서 비싼 이자로 대출을 이용하시던 분들에게는 참으로 좋은 소식이 아닐 수 없습니다. 중금리 대출을 활용하시는데 이 글이 도움이 되시기를 바랍니다.

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대부업체 대출 알아보기

살다보면 부득이하게 사금융을 이용하게 되는 경우가 있습니다. 신문에 가끔 대부업자에게 돈을 빌렸다가 피해를 보는 경우가 실려 모든 대부업자나 대부업체가 나쁜 사람들로 생각하는 경우가 있는데 그렇지는 않습니다. 그러나 피해를 최소화하기 위해 사금융의 성격에 대해서 알아두는 것은 나쁘지 않겠지요.

사금융과 관련하여 사채업, 대부업자,대부중개업자가 무엇인지 그 의미를 정확히 파악하는 것이 좋겠습니다. 일반적으로 제도권의 금융기관이 아니면서 개인이 대부를 업으로 하는 경우를 사채업이라고 합니다.

대부업자란 "대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률"에 따른 대부업에 정부에 등록을 한자를 말합니다. 미등록대부업자는 이를 준수하지 않은 자를 말하겠지요. 대부중개업이란 대부를 중개하는 업을 말하는 것으로 위의 법률에 따라 정부에 등록을 한자를 말합니다. 

그런데 정부에 대부업자 등록을 하면 돈을 빌려줄 때 이자의 제한을 받게 되는데 법정 최고 금리는 2016년3월 이후로는 연 27.9%라는 사실입니다. 그러니까 월 3%미만이라는 것이지요. 그 이상의 이자를 받는 것은 불법이 되어 등록이 취소되거나 형사상의 책임을 물을 수가 있고, 이미 지급한 이자라도 근거 자료가 있으면 채무자가 소송하면 이길 수 있습니다. 

이런 마련들은 서민들이나 중소기업인들이 1금융권이나 저축은행과 같은 2금융권에서 돈을 빌리지 못해 사금융을 이용할 때라도 정부가 서민들과 중소기업인들을 보호하기 위해 해놓은 장치이지요. 채무자가 돈을 못 갚을 때라도 이러한 등록업체들은 불법추심을 못하게 되어 있습니다.

이렇게 정부감독 아래 사채업을 하는 사람들은 정부 감독이 무서워서도 불법을 저지를 가능성이 낮지만 등록도 없이 하는 사채업자들은 연27.9%가 넘는 이자를 요구하거나 이런저런 이유를 대서 불법적으로 돈을 뜯어 낼 수가 있습니다. 법정 최고 이자 연27.9%를 꼭 기억해 두여야 하며 꼭 기록으로 남겨 나중에 생길지 모르는 법적 대응을 할 수 있게 해 놓으셔야 합니다. 

그리고 대부 중개업자가 돈을 빌리는 사람에게 중개수수료를 요구하는 것도 불법입니다. 중개 수고료는 대부업자에게 받아야지 돈을 빌리는 사람에게 돈이나 금품을 요구하는 것은 불법입니다. 이를 어기고 돈이나 금품을 받아가면 사기죄로 처벌 받을 수 있습니다. 

가끔 돈을 못 갚으면 폭력을 행사하거나 잠을 못자게 전화를 하거나 집이나 직장으로 불쑥불쑥 찾아오거나 하는 경우가 있는데 생활을 못하게 하거나 일을 할 수 없을 정도로 심하게 하면 이 또한 불법으로 간주된다고 합니다. 밤9시에서 다음날 오전8시 사이에 빚 독촉을 하는 것은 불법이라고 하지요. 

금융감독원에서는 혹시 라도 이러한 불법적인들로 피해를 보는 사람들의 민원을 접수하고 있으므로 아래의 주소로 들어가 민원을 넣으실 수 있습니다. 

이미 사채업의 덫에 걸렸다고 생각되더라도 금융감독원에 도움을 요청해 보실 수 있으며, 심지어는 20%이상의 이자를 내고 계시다면 싼이자의 대환 대출로 바꿔 탈 수도 있습니다.신용회복위원회도 검색하시어 도움이 되는 자료를 얻으실 수 있으며  금융감독원 홈페이지를 이용하실 수 있습니다.  링크를 걸어 두었으니 아래의 글에서도 더 많은 정보를 얻으실 수 있습니다.

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대출이자계산기 간단하군요!

요즘은 가계부채 전성시대이다보니 금융기관에서 대출을 안받은 분들은 거의 없을 것 같습니다. 집을 사도 대출, 결혼을 해도 대출, 학교를 다녀도 대출, 사업을 해도 대출 !  대출을 안받고는 무엇을 할 수가 없는 시대인것 같습니다.

그러나 대출을 받으면 성실하게 부채를 갚아 나가야 할 책임이 있지요. 그럴려면 변제 계획을 잘 세워야 하는데 그렇게 하기 위해서 가장 먼저 해야 할일은 대출 받을 때 금융기관과 상환 방법을 정확하게 약속하는 것입니다.

거기에는 주로 3가지가 있습니다. 1. 대출 받은 돈은 몇년간 쓰고 언제 갚을 것인가?   2.이자는 연 몇%로 할 것인가?   3.상환 방법은 어떤 식으로 할 것인가?    이 3가지를 알면 매월 얼마씩을 갚아 나갈 것인지 계획을 세울 수가 있지요.

그러면 상환 방법에는 어떤 종류가 있을까요?  대출기간을 5년으로 잡고 생각해 보겠습니다. 첫째 방법은 원리금균등상환 방법인데, 이 방법은 5년간 매월 원금과 이자를 균등하게 상환하는 것입니다.

둘째방법은 원금균등상환 방법인데, 이 방법은 원금을 5년간 매월 균등하게 상환하는 것이지요. 그러면 당연히 달이 갈수록 원금이 줄어들게 됩니다. 이자는 남은 금액에 대해서만 계산하기 때문에 달이 갈수록 이자로 내는 금액은 줄어들게 되겠지요.

셋째는 원금만기일시상환 이라는 방법인데, 이자만 내다가 5년 뒤에 원금을 한꺼번에 갚는 것이지요. 이제 이 3가지가 알면 월 얼마의 돈이 나가야 하는지 계산을 정확히 해볼 수가 있습니다.  

금융기관 홈페이지마다 대출이자계산기가 있는데 거의 비슷합니다. 우선 궁금하시다면 컴퓨터상에서 아래의 주소를 쳐보시면 연습삼아 해보실 수가 있으며 본인이 매월 얼마의 부담을 져야 하는지 알수 있지요. 사정상 링크를 걸어 드릴 수 없으니  http:// 를 치신후에  아래의 초록색 주소를 이어서 입력하시면 해보실 수 있습니다.

주소를 치시면 대출이자 계산기가 뜨면서 가장 먼저 묻는 것이 위에 설명한 3가지 중 하나를 선택하라고 하지요.  원리금균등상환. 원금균등상환. 원금만기일시상환 중 하나를 선택하시기 바랍니다. 

그 다음 이런 방법으로 대출기간과 대출 금리를 써 넣으시거나 선택을 하신 후 아래의 '계산하기'를 클릭하십시오.  그러면 그 아래에 자세한 상환 계획표가 나오게 됩니다.  

은행마다 홈페이지가 있고 홈페이지에 유사한 계산기가 있지만 처음 접속하신 분들은 이 계산기를 찾지를 못하시는 경우가 많다고하네요.  위 주소를 치시고 위와 같이 해 보시면 언제든지 계산해 보실 수가 있습니다.

요즘은 거의가 거치기간 없이 변제에 들어가게 되는데 혹 거치기간이 있다면 체크하고 계산해 볼 수 잇습니다. 거치기간이란 이자만 내다가 나중에 위의 3가지 방법 중에 하나로 변제를 하는데 처음 이자만 내는 기간을 거치기간이라고 하지요.   

돈이란 한번 빌리면 갚는다는 것이 쉽지가 않습니다. 대출이자계산기를 활용하여 철저한 계획을 세우시고 행복한 미래를 설계해 보시기 바랍니다.

마이너스통장 조건 알아보기

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서민을 위한 정부지원서민대출 종류

가지 효능 알아보기

마이너스통장 조건 알아보기

마이너스통장은 여러가지로 편리한 점이 있습니다. 일단 개설을 해 놓으면 주머니 사정이 안 좋아도 남한테 아쉬운 소리 안하고 자동으로 돈을 빌려 쓸 수 있고, 돈이 여유가 있을 때는 여유가 있는대로 통장에 넣어 두면 되기 때문입니다.

이자도 그 달에 마이너스(-)로 표시된 금액 만큼만 지불하면 되고, 플러스가 되었다면 은행으로 부터 그 만큼의 이자를 받으면 됩니다. 이런 마이너스의 통장의 편리함 때문에 많은 사람들이 이용을 하고 있습니다. 그러면 누가 마이너스 통장을 개설할 수 있으며 어떤 장단점이 있을까요?

신용등급이 1-6등급이 되고 연봉이 2000만원 이상이 되며 4대보험 가입자로 6개월 이상 직장을 다녔다면 개설을 신청할 수 있습니다.  거래 실적에 따라 -1000만원을 할 수도 있고, -500만원을 한도로 할 수도 있습니다. 신용등급이나 거래실적에 따라 한도가 차이 날 수 있습니다.

만기는 1년인데 연장도 가능합니다. 급여가 오른다든지 직급이 오를 경우 금리 인하를 요구할 수도 있지만 그 반대면 금리가 올라 갈 수도 있습니다.  그러나 요즘은 회수가 염려되는지 사람에 따라서 매년 한도를 10%씩 줄여 나가기도 합니다. 

예를 들어 -1000만원이면 그 다음해에는 -900만원으로한도를 줄여 나가면서 연장을 해 주지요. 여기저기서 대출을 받을 때 기억해야 하는것은 마이너스 된 만큼 대출이 잡히는 것이 아니라 마이너스 한도 전체가 대출로 잡히므로 다른 대출을 할 때는 이점을 잊지 마시기 바랍니다. 

그렇기 때문에 아마 다른 금융기관에서 추가 대출을 받는다면 원하는 만큼 대출을 못받을 수도 있지요. 또 하나의 단점은 다른 신용대출보다 이자가 비싸다는 것입니다. 마이너스 도니 금액이 들쑹날쑹하기 때문에 약간의 더 높은 금리가 적용될 수 밖에 없습니다.

보통 마이너스통장을 가지고 계신 분들은 필요할 때만 쓴다고 하여 비상금이라고 생각하기가 쉬운데 일단 마이너스(-)가 된 통장을 다시 플러스(+)로 돌려 놓기는 사실 어렵습니다. 채우기는 커녕 한도가 꽉 차버리는 경우가 보통입니다.

따라서 마이너스 통장을 개설하는 분들은 이 또한 빚으로 생각하시는 것이 좋습니다.  모든 대출은 빌릴 때부터 철저한 상환 계획을 세우지 않으면 낭패하기 쉽습니다.  

위에서 보시는 것처럼 일반 신용 대출과 마이너스통장에는 모두 장단점을 가지고 있습니다. 두가지 대출을 비교해 보시고 나에게 맞는 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.  

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신용카드 연체시 해결 방법

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2017 부동산 전망 알아보기

그동안 한국 사람들이 큰돈을 번 것은 노동의 댓가 보다는 집을 사고 파는 과정에서 이루어졌다는 것을 전혀 부인할 수는 없습니다. 사실 사업을 해서 망하긴 했지만 가지고 있던 부동산이 올라 만회하고도 남은 사람들도 있습니다. 지나온 과가를 보면  '부동산 불패신화'라는 말이 왜 생겼는가를 알 수 있습니다.

이 시점에서 필자는 그동안 왜 집값이 올랐는지 그리고  금년 이후에 무엇이 달라지는지를 함께 생각해 보았으면 합니다.또한 전문가가 아니므로 깊이 다루지는 못하지만 최대한 합리적으로 생각해 보고자 합니다.

그러면 그동안 부동산이 오른 이유는 어디에 있다고 보아야 할까요?  그 이유에는 크게 3가지를 들 수 있습니다. 하나는 인구 증가요 또 하나는 저금리요 또 하나는 무역흑자에서 찾을 수 있습니다.

그동안 6.25 후 베이비붐 시대를 살아온 분들은 아시겠지만 끊임없는 인구 증가는 끊임없는 집의 수요를 불러왔지요. 수요공급의 원칙에 따른다 하더라도 수요가 계속 있기 때문에 부동산의 대표인 아파트나 집이 올랐던 것입니다. 

인구 증가에 더하여 무역 흑자로 들어오는 달러는 결국 국내에서 원화로 바꿔서 국내에 풀리기 때문에 돈의 풍부함은 물가 상승을 불러오게 되고 부동산의 폭등의 한 원인이 되기도 하였습니다.

그러나 팽창하던 세계 경제는 2008년 리먼 사태 이후 하강하기 시작하였고 이를 되돌리고자 금리를 내리기 시작하였습니다. 계속 내려서 지금은 기준 금리가 제로금리인 나라들도 있습니다. 모두 싼 이자로 빌려 줄테니 많이 빌려다가 소비 좀 제발 펑펑하라는 것이었지요. 

저금리로 인하여 한국의 집주인들은 전세금 받아다가 은행에 넣어 봐야 별 이익이 없으니까, 반대로 융자를 갚고 월세를 놓게되고 이것은 결국 전세의 품귀 현상을 불러 왔습니다. 급기야 집값이나 전세값이나 비등한 곳이 있는가하면 집값을 추월한 전세집도 생겨나는 기이한 현상까지 벌어지고 있습니다.

전세집 구하기는 너무 힘들고 은행이자는 너무 싸니까,  어쩔 수 없이 20대 30대 젊은이들도 융자를 왕창 받아 집을 사는 일이 벌어지고 있습니다. 전문가가 아니더라도 여기에서 우리는 무엇인가가 잘못되어 가고 있다는 느낌을 받지 않을 수 없습니다.  결론은 무엇입니까?

중요한 것은 한국의 인구가 줄고 있다는 것입니다. 인구가 줄어 드는 나라의 결말은 일본 처럼 된다는 것입니다. 비슷한 문제를 먼저 겪은 일본은 지금 고점 대비 8분의 1로 떨어진 집들도 있고 세를 놓아도 나가지 않아 1년에 한국돈으로 200만원을 줄테니 제발 들어와 살아달라는 집도 있다고 합니다. 

또한 그동안 금리도 너무 많이 내려서 금리도 더 이상 내리기 어려운 시점에 와 있습니다. 미국이 금리를 언제 올릴지 모르지만 강 달러를 원하는 미국이 금리를 올리면 달러를 붙잡기 위해서도 한국은 금리를 올리지 않을 수 없을 것입니다. 그리되면 이자에 힘들어 하는 가정들 부터 집을 매물로 내 놓기 시작할 수 있습니다. 게다가 앞으로 나올 입주 물량도 어마어마합니다

우리는 어쩌면 세계 경제가 붕괴하기 직전에 살고 있는지도 모릅니다. 움츠러드는 세계 경제로 인하여 수출로 먹고 사는 한국과 같은 나라는 앞으로 수출이 점점 더 어렵게 될지도 모릅니다. 우리는 나라들이 경제를 살리기위해 공짜로 돈을 뿌리는 헬리콥터 머니도 생각해야 하는 이상한 시대에 와 있습니다.  

미래는 가봐야 확실히 알겠지만 부실 대출이나 운영의 잘못으로 세계 굴지의 은행들 조차 어려워 지는 시대 입니다. 모두가 싼 이자 덕분에 빚에 의지하여 살아 가는 시대 입니다. 선택은 각자가 해야 하지만 부동산이 곳에 따라 오르는 곳이 있다 하더라도 2017년 이후는 큰 그림을 갖고 미래를 설계해야 하지 않을까 생각 합니다.   

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하이퍼인플레이션의 징후들

헬리콥터머니와 인플레이션

자영업자햇살론 자격 알아보기

서민들의 삶은 단순합니다. 크고 작은 어떤 회사에 다니며 월급쟁이로 살던지 아니면 자신의 생각한 어떤 영업을 손수 운영하며 거기에서 나오는 수익으로 살아가는 것입니다. 그러나 어떤 여건으로 자영업으로 살 수 밖에 없는 서민들도 있습니다. 

사업자등록도 없이 길에서 포장마차를 할 수고 있고 노점을 할 수도 있으며 집에서 재택 영업을 할 수도 있습니다.  이런 분들이 돈이 필요할 때 시중은행에서 돈을 빌리기란 하늘에 별 따기 입니다. 

이런 때에는 정부가 지원하는 서민대출인 햇살론을 생각해 볼 수 있습니다. 햇살론은 직장인만 되는 것이 아니라 자격 조건만 되면 자영업자들도 혜택을 볼 수 있으니까요. 

햇살론은 돈 많고 신용등급이 높은 분들을 위한 것이 아니라, 신용등급이 중간이하인 6-10등급이거나 연 소득이 4000만원도 안되는 서민이어야 신청이 가능한 상품이기 때문입니다. 그러니까 기초생활수급자나 차상위계층인 분들까지도 신청이 가능합니다.

서민들을 위해서 10%전후의 이자로 3가지면에서 대출해 주는데 첫째가 생계자금1000만원이며, 둘째가20%이상 고금리 대출을 이미 쓰고 계시다면 2000만원 이내에서 대환대출을 해 줍니다. 두가지 경우가 다 해당된다면 합3000만원의 혜택을 볼 수 있습니다.

세번째가 위에서 말씀드린 자영업을 하고 계신 분들입니다. 보통 2000만원까지 대출을 해줍니다.하지만 신용이나 규모를 참고하여 3000만원 이상까지도 대출해주는 경우가 있습니다. 그러나 이제 막 시작한 사람은 안되고 영업한지 3개월 정도는 되어야 합니다. 

농업,임업,어업에 종사하시는 분들도 신청 가능합니다. 이 햇살론은 저축은행을 비롯하여 여러군데서 취급하는데 일정 보증료를 내면 신용보증기금재단에서 보증을 서주며 그 보증을 믿고 저축은행에서 대출을 해주게 되지요. 

창업을 꿈꾸고 있다면 어떻게 해야 할까요?  물론 햇살론에도 창업자금도 지원하지만 교육을 받아야 하고 사업자등록을 하고 점포를 구비해야 합니다. 그런데 이제 창업을 하는 경우라면 햇살론말고 '미소금융'이라고 들어보셨나 모르겠습니다.

미소금융은 미소금융재단에서 지원하는데 먼저 임차보증금을 대출 받아 사업자업자등록을 할 수 있다는 점이 다릅니다. 창업자금7000만원, 운영자금2000만원,시설개선자금2000만원 등등 혜택이 더 많습니다.

어쨋든 자영업자들을 위한 여러가지 자금 지원 마련을 정부에서 하고 있다는 것이 얼마나 고맙고 다행한 일입니까!  아래에 링크를 걸어 두었으니 좀 더 자세히 살펴 보시고 자신에게 맞는 상품을 선택하시길 바랍니다.  

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서민을 위한 정부지원서민대출 종류

서민들은 자금의 어려움을 겪으면서도 길을 몰라 정부의 혜택을 받지 못하는 경우가 많습니다. 그러므로 서민들을 위한 대출 상품들을 종류별로 모아 올리는 것도 많은 분들에게 도움이 될 수 있다고 생각합니다. 그러면 정부지원서민대출 상품들에는 어떤 것이 있을까요?

그런 대출 상품들 중에는 4가지 정도가 있는데  신용보증재단에서 운영하며 제2금융권인 저축은행 같은 곳에서 취급하는 햇살론이 있습니다.

소득이 연3000만원 이하이며, 신용등급도 6-10등급인 서민들에게 생계자금 1000만원, 그리고 현재 연20%이상의 고리의 대출을 쓰고 계신분들에게 비싼돈을 갚도록 대환대출을 2000만원까지 해줍니다.

두번째는 '바꿔드림론'인데  이것은 국민행복기금재단에서 운영합니다.  역시 20% 이상의 고금리를 쓰고 계신 서민들을 위해서 운영되는데 위의 햇살론과 비슷합니다.

그런데 다른 점은 시중 대형은행들인 제1금융권에서 취급한다는 것이 다른 점이지요. 

세번째는 '새희망홀씨'라고 들어 보셨나요?   이 대출 상품도 제1금융권에서 취급하는데 직장인들이 이용하기 편하게 되어 있습니다. 3개월 정도 직장에 다녀서 소득이 증명되고  4대보험에 가입이 되어 있으면 유리합니다.  

여러가지 실적을 반영해 주며 성실하게 납부하면 3개월마다 0.2%씩 이자도 더 낮추어 준다고 하지요.

네번째는 '미소금융'입니다.'미소금융중앙재단'에서 운영하는데 소상인들의 운영자금과 소규모 창업을 할 수 있도록 도와 줍니다.

임차보증금7000만원,운영자금2000만원, 시설개선자금2000만원을 연4.5%로 지원하니 정말 성공할 수 있는 점포와 좋은 아이템이 있다면 혜택을 볼 수 있습니다.

신용등급도 낮고 건강보험료를 74100원 이하로 내시는 서민들을 위한 상품입니다. 근로장려금을 받는 분들이라면 혜택의 대상이 되는 분에 속합니다.

아래에 지금 소개한 4종류의 정부지원서민대출 상품들을 차례로 링크를 걸어 두었으니 클릭하셔서 좀더 자세한 설명들을 살펴 보시기 바랍니다.  

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신용카드 연체시 해결 방법

신용카드는 잘 쓰면 약이 되지만 잘못 쓰면 독이 된다는 사실은 누구나 다 아실 것입니다. 그럼에도 불구하고 간혹 다음 달 결제할 수 있는 능력을 벗어나 사용하여 결제 일에는 돈을 그하러 다니는 분들이 있습니다. 2가지 경우가 있는데, 사치스런 카드 구매 습관 때문일 수도 있고, 어쩔 수 없이 급전이 필요해서 현금 인출을 했을 경우가 있습니다.

그런데 막상 결제일은 다가오는데 결제할 돈이 부족하다면 어떻게 해야 할까요? 다른 카드로 현금인출을 하여 돌려막기를 해야할까요,아니면 다른 사람에게 빌려서 결제를 해야 할까요? 

제 직장에서도 가끔 결제일에 카드 막을 돈이 없어서 매달 돈 빌리러 다니는 딱한 사람도 있었습니다. 그런데 지출을 줄이지 못하는지 매달 빌리러 다니다가 결국은 퇴사를 하고 마는 것을 보았습니다.

돌려막기,빌리는 일 모두 방법이겠지만 리볼빙 서비스를 이용하면 됩니다. 리볼빙 서비스는 잔여 결제금액을 계속 미루는 서비스 입니다.

카드회사에 전화하시면 일부만 결제하고 나머지는 다음으로 미뤄서 결제하실 수 있습니다. 어쩌다 있는 이런 일로는 신용등급에 지장이 없다고 합니다.

그러나 수수료가 붙게되며 사람에 따라 그 수수료가 쌀수도 있고 비쌀 수도 있으니 꼭 확인하시고 이용하는 것이 좋습니다. 또한 부채가 자꾸 늘게되면 결국 신용등급에도 결국 영향을 미치게 된다는 사실도 잊지 마시기 바랍니다.

급하다고 사채를 쓰시는 일은 없어야 겠습니다. 사채는 리볼빙 이용하는 것보다 엄청 비싸며 잘못하면 인생을 망칠 수 있다는 것을 아셔야 합니다. 사채든 카드대금이든 결제를 못하게 되면 결국 채권 독촉에 잠 도 마음대로 잘 수 없는 막다른 골목에 이르게 될 수 있습니다. 

정말 그 지경에 이르면 죽고 싶다는 생각만 드는데  정히 그렇게 되었다면 법적인 절차를 밟아 개인 파산 제도를 이용하여 인생을 다시 시작하시는 것이 답일 것입니다.

감당할 수 있는 부채일 경우  빚에서 벗어나는 길은 일찍부터 지출을 줄이시는 것입니다. 월급 한도 내에서 지출하시고 일부는 매달 빚을 줄여 나가는데 사용하셔야 합니다. 매일 금전출납부나 가계부를 기록하시는 습관은 크게 도움이 될 것입니다.

의외로 충동구매로 신용카드를 쓰는 분들이 많습니다. 자신의 그런 습관을 알면서도 고치기 어려워 하는 분들도 있습니다. 습관을 고치기가 어렵다면 신용카드를 모두 없애 버리고 통장 잔액 한도 내에서만 쓸 수 있는 체크카드로 바꿔 쓰시는 것도 지혜입니다.

신용카드처럼 포인트도 쌓이고 자신의 신용등급을 올리는 아주 좋은 방법이기도 하지요.  저도 지금은 신용카드는 1장만 가지고 있으나 거의 쓰지 않으며, 체크카드만 사용하고 있는데 아주 마음이 편합니다. 가난하게 살더라도 가능하면 빚을 지지마시고 마음 편하게 살도록 합시다.

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햇살론 보증료 알아봅시다

햇살론은 신용등급이 낮고 소득도 낮은 서민들을 위해 정부에서 마련한 서민대출용 상품입니다. 취급은행은 저축은행,새마을금고, 신협 등 여러군데가 있습니다. 금리는 시중은행보다는 비싼 10% 전후입니다.

그러나 신용등급이 낮다는 것은 사실 햇살론 대출을 해주는 대출기관 입장에서는 마음 놓고 대출을 해 주기에 위험도가  높다는 거이지요. 마음놓고 대출을 해주려면 보증인을 세워야 하는데 요즘 누가 남의 보증을 서 줍니까?

그래서 정부에서는 일정한 수수료를 받고 신용보증재단으로 하여금 보증을 서 주도록 하고 있습니다. 그대신 돈을 빌려간 서민이 돈을 못갚게 되면 신용보증재단에서 물어주어야 되겠지요.

그래서 신용보증재단에서는 대출을 받는 사람들이 얼마의 돈을 신용보증재단에 내도록 하고 있습니다. 돈을  빌려간 사람들이 모두 돈을 잘 갚으면 흑자가 나겠지만 간혹 못 갚는 사람이 많아지면 적자가 나게 됩니다.

사실 대출기관들은 이 보증을 믿고 싼 이자로 대출을 해주게 되는 것입니다. 보증료는 위와 같습니다. 

그런데 이 보증료를 미끼로 요즘 사기가 많은 것 같습니다. 미리 받는 보증료는 없으니 대출 받는 분들은 사기를 조심하시기 바랍니다. 대출 승인이 나면 보증료를 공제하고 송금해 주니 미리 달라고 하는 것은 모두 사기로 보아야 합니다. 

대출 받은 금액은 상환기간이 있는데 3년과 5년이 있으며, 상환기간에 따라서 보증료가 달라집니다. 기간 안에 상환을 하시면 남은 기간에 대한 보증료는 돌려 준다고 합니다. 당연히 그래야 겠습니다.

햇살론이 생소한 분들은 아래에 링크를 걸러 두었으니 자세히 살펴 보실 수 있습니다. 서민들을 위한 대출이라 돈을 많이 버는 사람들이나 신용등급이 높은 사람들은 거절 됩니다.

예외도 있으나 주로 연소득이 3000만원 이하인 분들과  신용등급이 중간이하인 6-10등급인 분들이 신청하실 수 있습니다. 

생각지 않은 부대비용이 생긴다고 섭섭해 하지 마시고 정부에서 지원하는 햇살론을 잘 이용하여 보시기 바랍니다. 모두 부자되시기를 바랍니다.

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바꿔드림론 조건과 혜택 알아보기

여러분들 중에 혹시 대부업체에서 소위 말하는 고금리의 사채를 써본 경험이 있으신지요? 그렇다면 보통 연20%-30% 사이의 고금리 이자를  물고 계신 분들의 고통이 얼마나 큰지 공감하실 수 있을 것입니다.

정부에서는 이러한 서민들의 애환을 덜어드리고자 '바꿔드림론'이라는 상품을 출시하였는데요. 내용은 저축은행을 중심으로 운영되는 '햇살론'의 '대환대출'과 유사합니다. 

그러나 바꿔드림론은 국민행복기금에서 운영하며 보증을 캠코 즉 한국자산관리공사에서 서 주고 있습니다. 이 상품은 2금융권이 아니라 전국15개 은행의 1금융권에서 취급하고 있다는 점도 다르지요.

자세한 내용은 '국민행복기금'을 검색하여 들어가 보시면 세세한 것을 알 수 있습니다. 직장인이니 자영업자들이 신청할 수 있으며,몇가지 요구 조건이 있습니다. 

신용등급이 중하위인 6-10등급이여야 하며, 현재 20% 이상의 고금리 대출을 이용하고 계셔야 하며, 그럼에도 불구하고 6개월 이상 이자를 착실하게 내신 분이어야 합니다. 고금리대출이란 아래와 같습니다.

영세자영업자는 에 대한 고금리 기준은 연15%이상 으로 2014.5.21자로 변경되었군요

직장인이라면 4대보험에 가입되어 있어야하며 소득기간 즉 급여를 3개월 이상 타신분이어야 합니다. 또 하나 연소득이 3000만원 이하여야 하며 부양가족이 1명 더 있다면 4500만원 이하여야 합니다.

이자는 변동되기도 하지만 6.5-10.5% 정도임으로 20%이상의 고금리 사용자는 이자가 엄청 감면되어 어깨가 훨씬 가벼워지니 고금리를 저금리로 바꿔주는 '바꿔드림론'에 관심을 가져보셔야 하겠습니다.

거절되는 즉 제외 대상인 분들도 있는데요. 아래에서 처럼 지금 쓰시고 계신 대출이 3000만원이 초과하거나 소득에 비해 너무 많은 채무를 가지신 분, 현재 이자를 잘 못내고 계신분들은 제외 대상이라고 하네요. 

현재 쓰고 계신 대출이 이자가 너무 비싸서 힘에 벅차시다면 바꿔드림론 외에도 아래에 링크를 걸어 두었으니 햇살론의 대환대출에도 관심을 가져 보시기 바랍니다. 그외에도 정부지원으로 운영되는 새희망홀씨,미소금융에 대해서도 알아 보시기 바랍니다.어서 빨리 서민들이 빚없이 잘 사는 시대가 왔으면 좋겠습니다.

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